Sistema bancario abierto: una descripción general, 2022

La banca abierta es un método que permite la interoperabilidad segura en el sector bancario, al proporcionar a los proveedores de servicios de pago de terceros y otros proveedores de servicios financieros, acceso a transacciones bancarias y otros datos en poder de bancos e instituciones financieras. Mediante el uso de interfaces de programación de aplicaciones, o API, las empresas de terceros pueden obtener acceso a los datos. A medida que la economía global se expande, la banca abierta gana popularidad porque permite transacciones más rápidas y seguras a nivel mundial y ofrece a los clientes más opciones de gestión financiera a través de terceros. El sistema bancario abierto se refiere además a los bancos y otras organizaciones financieras, como cooperativas de crédito, que brindan a los clientes control sobre sus datos financieros, como acceder, compartir y transferir datos a terceros para diversos servicios.

Introduction

El presidente Biden firmó la Orden Ejecutiva sobre Competitividad en la Economía Estadounidense en julio de 2021. La Orden Ejecutiva adopta un “enfoque de todo el gobierno” para hacer cumplir las leyes antimonopolio en toda la economía, con consecuencias obvias para la seguridad y privacidad de los datos. La Orden alienta a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) a considerar el desarrollo de reglas de banca abierta bajo la sección 1033 de la Ley Dodd-Frank para facilitar que los consumidores cambien de institución financiera y utilicen productos financieros innovadores mientras mantienen su privacidad y seguridad.

La referencia de la Orden a un sistema bancario abierto demuestra que la administración de Biden considera que el programa es fundamental para aumentar las opciones de los consumidores, crear competencia y salvaguardar la privacidad de los clientes. El problema de la banca abierta presenta dificultades entre la privacidad y la competitividad y varios puntos críticos de privacidad, incluida la portabilidad de datos, el acceso, el intercambio, la transparencia, el control y la interoperabilidad.

La banca abierta puede ampliar los derechos y beneficios de los consumidores y promover la competencia

La banca abierta es un término que se refiere a los bancos y otras organizaciones financieras, como cooperativas de crédito, que brindan a los clientes control sobre sus datos financieros, incluida la opción de intercambiar datos o otorgar acceso a terceros para diversos servicios. Estos derechos incluyen la capacidad de acceder, portar y transferir instituciones financieras y el poder de autorizar a terceros a realizar transacciones y ofrecer asistencia financiera para cumplir con los requisitos de un cliente. Las personas pueden, por ejemplo, proporcionar acceso a terceros a sus datos financieros para facilitar un pago automático o brindar asesoramiento de planificación financiera personalizado en función de la situación financiera o el historial de crédito únicos de un consumidor. Otro beneficio, según los defensores de la banca abierta, es una mayor competencia entre las empresas financieras. Las empresas que se incorporan al sector financiero pueden brindar servicios únicos, lo que estimula la competitividad de la industria.

Las ventajas de un sistema bancario abierto

La banca abierta ofrece la capacidad de brindar a los consumidores alternativas de productos y servicios individualizados y relevantes, ya que el acceso a más fuentes de datos permite que las experiencias se adapten a sus requisitos únicos. Los consumidores ahora tendrán servicios que se alinean con su lógica de consumo y una experiencia mucho más placentera, optimizada y acelerada al ofrecer acceso a la información financiera. Los consumidores ahora tendrían acceso a múltiples servicios desde una sola ubicación, aprovecharían las mejores ofertas con mayor transparencia y verían su situación financiera actual en una sola aplicación en su teléfono inteligente. Solo requiere “un clic”. Los 5 principales beneficios del sistema Open Banking se mencionan a continuación.

Beneficio #1: Open Banking revolucionará la experiencia de banca en línea para los clientes al agregar facilidad y personalización. Open Banking alterará significativamente la experiencia de banca en línea. Es un marco para desarrollar funciones, servicios y aplicaciones adicionales que permiten a los usuarios acceder a la información de su cuenta y realizar transacciones con proveedores externos autorizados. Open Banking permite a las personas buscar y solicitar numerosos productos financieros utilizando su cuenta bancaria preferida. Un consumidor puede encontrar el producto que mejor se adapte a sus demandas. Además de la conveniencia, esto ayudará al consumidor a ahorrar tiempo y dinero. Cuanto más personalizados sean sus productos y servicios, es menos probable que sus clientes comparen.

Beneficio #2: Open Banking agiliza y mejora el proceso de toma de decisiones. El futuro ha llegado. Open Banking revoluciona las interacciones entre vendedores, asesores financieros, proveedores de tarjetas de crédito/préstamos y clientes. Usando datos históricos, etiquetado de comportamiento o simplemente evaluando puntos de datos de fuentes múltiples, los bancos abiertos pueden identificar a los consumidores apropiados en el momento adecuado utilizando Inteligencia Artificial (IA). El sistema Open Banking brinda nuevas oportunidades para su negocio al brindarle acceso a un flujo de datos eficiente. Esto lo ayuda a tomar decisiones informadas sobre tasas de interés, administración de efectivo, aprobaciones de préstamos, evaluaciones de riesgo y más, al mismo tiempo que reduce los costos operativos. Al recopilar y mantener datos bancarios importantes en una sola plataforma, Open Banking lo ayuda a utilizar mejor sus recursos financieros, aumentar la eficiencia operativa y realizar ventas cruzadas de sus servicios.

Beneficio #3: aumente sus ingresos aprendiendo a aprovechar los conocimientos de los clientes. Open Banking es un modo de banca en el que sus datos se ponen a disposición de otras instituciones financieras o negocios Fintech para que puedan personalizar sus bienes y servicios dirigidos a sus clientes. Con las API de Open Banking, sus datos están más seguros que con otras asociaciones convencionales y tiene la flexibilidad de seleccionar cómo desea que se utilicen sus datos. Open Banking se creó por primera vez en Europa, pero ahora se ha utilizado más ampliamente en todo el mundo. Al implementar esta técnica, puede generar dinero de sus clientes dándoles cosas de las que de otra manera no habrían oído hablar. Dicho esto, generar efectivo de sus clientes se trata de ganar dinero con ellos; también se trata de ayudarlos a ellos y a sus familias a obtener lo que necesitan.

Beneficio #4: Reducción en el costo de recopilar información financiera manualmente. Los costos de recolección manual son considerables ya que requiere tiempo del personal para analizar los datos y confirmar su corrección. También lleva tiempo estudiar la información para decidir si es valiosa. Con las API de Open Banking, los bancos pueden determinar cuánto dinero están perdiendo en cada cuenta de cliente y comunicar esos datos directamente a los departamentos de TI para tomar decisiones educadas e informadas sobre cómo ahorrar tiempo y dinero tratando de cerrar cuentas ineficientes o no rentables. Open Banking está pasando de una estrategia manual basada en datos a un método automatizado y rico en datos para llevar a cabo su organización financiera. Este concepto es brindar capacidad de toma de decisiones a las organizaciones que utilizan datos recopilados de diferentes sistemas (tanto en línea como fuera de línea) sin la necesidad de estar a una distancia física a pie de la información.

Beneficio # 5: obtenga una ventaja competitiva sobre los bancos y las organizaciones financieras rivales Las API de Open Banking permiten a las instituciones financieras comunicarse de manera más conveniente y permiten a los consumidores administrar sus cuentas desde una única plataforma. La noción subyacente es que debe haber un medio para que los usuarios accedan fácilmente a su información financiera desde cualquier dispositivo, ya sea que esté conectado a Internet. Las API pueden ser utilizadas por cualquier organización que quiera vender artículos o servicios financieramente. Las API de Open Banking permiten que los bancos y las instituciones financieras brinden servicios bancarios digitales especializados en respuesta a las demandas únicas de los clientes al tiempo que mejoran la experiencia del cliente. Mejores opciones, clientes satisfechos. Haga que su cliente experimente su ventaja competitiva ahora.

Aspectos destacados de la banca abierta: problemas más amplios relacionados con la portabilidad de datos, la competencia y los flujos de datos internacionales

Si bien la Orden Ejecutiva comunica a los reguladores, los consumidores y las partes interesadas financieras que la banca abierta es una prioridad para la administración actual, muchos problemas de protección de datos en riesgo son más amplios y abarcan varias industrias. Los conflictos subyacentes entre la privacidad y la competitividad en la banca abierta, como la necesidad de mantener los datos privados y en manos confiables frente a las nuevas empresas que obtienen acceso o control sobre los datos para varios objetivos, están presentes en todo el espectro de Big Data. Además, la banca abierta contribuye a la discusión en curso y al interés reciente en las reglas de portabilidad de datos de autoridades como la Comisión Federal de Comercio. Finalmente, se requieren normas de interoperabilidad y salvaguardas técnicas para una banca abierta ventajosa y segura y otros flujos de datos internacionales y transfronterizos. Para más detalles, inicie sesión en Datavision

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