Las API (interfaces de programación de aplicaciones) son simplemente herramientas de comunicación de aplicaciones de software. A medida que las instituciones financieras continúan cooperando con terceros, las API impulsan desarrollos significativos en el sector bancario.
¿Que es una API?
Las API son aplicaciones de software que se utilizan para crear nuevas aplicaciones que se vinculan con la tecnología actual de otras empresas. Al utilizar las API, los bancos pueden brindar a los clientes una experiencia más fluida y eficiente. A su vez, se desarrollan soluciones creativas a dificultades bancarias específicas. Los problemas incluyen frecuentes pagos atrasados, pagos extranjeros no conformes o ineficientes, gestión de funciones y responsabilidades internas, modificación o cancelación rápida de pagos, y más.
Tipos de APIs
Ahora hay tres tipos de API, cada uno de los cuales facilita el desarrollo de soluciones más ingeniosas. Estos consisten en los siguientes:
La satisfacción del cliente es imprescindible para el éxito de todas las organizaciones financieras. Los clientes de los bancos desean una experiencia fácil de usar que proporcione los servicios digitales más avanzados. Dada la competencia feroz en los mercados financieros y los requisitos siempre cambiantes de los consumidores, los bancos de todo el mundo tienen como prioridad utilizar la tecnología más avanzada. API, o una interfaz de programación de aplicaciones, es un mecanismo técnico que permite la comunicación entre varios componentes de software.
Hoy en día, los bancos utilizan las API para generar nuevas fuentes de ingresos, ampliar el acceso a los datos de los consumidores, impulsar la innovación futura, etc. Además, las API facilitan la creación de nuevos canales de distribución. Gracias a las API, los bancos pueden brindar a sus clientes actuales y potenciales una experiencia más eficiente al permitirles interactuar fácilmente con diversos proveedores de servicios. En conclusión, las API mejoran la experiencia del cliente a través de más libertad, flexibilidad y personalización.
La banca abierta es ahora una realidad y se está convirtiendo rápidamente en el camino más eficiente hacia la digitalización. A medida que las expectativas de los clientes y socios avanzan hacia flujos digitales continuos, las empresas de servicios financieros examinan de cerca el valor comercial que las API pueden ofrecerles a ellos y a sus clientes.
La banca corporativa siempre ha enfrentado el desafío de mantener la satisfacción de sus clientes destacados y medianos, mientras maneja la complejidad histórica inherente de ofrecer servicios corporativos. Los servicios financieros siempre se han basado y seguirán estando basados, en los valores fundamentales de seguridad y privacidad, pero el concepto de banca abierta representa una amenaza para estos principios. Las empresas de servicios financieros ahora deben evaluar si compartirán los datos de los clientes con terceros de forma segura y transparente, y cómo lo harán, ya que el cliente siempre tiene la razón.!
Banca Abierta y APIs
Open Banking es una solución que utiliza API con acceso al sistema central de un banco. A través del uso efectivo de las API, el sistema Open Financial garantiza que las empresas y las personas tengan un acceso simple a los servicios bancarios individualizados y, al mismo tiempo, promete una seguridad perfecta y una mayor eficiencia.
La principal ventaja de utilizar las API, es que pueden ser utilizadas por terceros dentro de su organización/plataforma o proporcionadas a los consumidores, para una experiencia bancaria más personalizada. Una interfaz de programación de programas permite que una aplicación de terceros acceda a un conjunto estándar de herramientas o servicios a través de una interfaz. Las API permiten que un banco otorgue a otras partes acceso a sus servicios al consumidor. Con las API, numerosos terceros pueden utilizar o proporcionar servicios financieros a sus clientes.
El uso de la tecnología API brinda a los bancos una flexibilidad adicional. También ayuda a los bancos a brindar la personalización del producto y la experiencia del usuario que los clientes esperan. Las API permiten incluso a personas sin conocimientos técnicos crear aplicaciones que utilicen cualquier componente de software que utilicen.
Importancia de la banca API para los servicios financieros
Cuando se trata de servicios financieros, cada consumidor tiene requisitos y objetivos únicos. Si bien los bancos brindan servicios estándar a todos los clientes, el uso de API permite que estos servicios se adapten a las necesidades específicas de cada consumidor. Los servicios bancarios compatibles con API permitirían a los usuarios ingresar sus datos en las aplicaciones elegidas.
Los servicios de API brindan acceso simple a datos financieros fundamentales, eliminando barreras entre organizaciones porque todas tienen acceso a la misma información. En última instancia, esto contribuye a la expansión del negocio financiero y la mejora de los servicios accesibles.
La mayoría de los clientes valoran la capacidad de realizar estas acciones cuando y donde quieran. Las API son responsables de la transición de bancos físicos, tradicionales, a bancos exclusivamente digitales que brindan a los consumidores funcionalidad en tiempo real. Dado que las personas quieren más de sus aplicaciones bancarias, ya sea para realizar pagos, conocer en detalle las facturas individuales o realizar un seguimiento de sus finanzas, la respuesta ideal para los bancos es aprovechar las API. En general, las API permiten a las organizaciones financieras brindar a los clientes servicios deseables. Es razonable suponer que la creación de API y su integración con los bancos benefician a los clientes de varias formas. Los clientes pueden ahorrar tiempo en las transacciones, acceder a un servicio o producto que requieren, facilitar todas las actividades rápidamente y recibir soluciones fáciles a cualquier problema.
Las API de banca abierta ofrecen importantes beneficios a las organizaciones financieras. En particular, los bancos pequeños y medianos se benefician significativamente de la tecnología API. Los bancos más pequeños pueden carecer de la tecnología necesaria para funciones específicas, pero las API fintech pueden ayudarlos a ocultar estas deficiencias. Las alianzas estratégicas permiten que las pequeñas instituciones financieras brinden una funcionalidad mejorada, amplíen el reconocimiento de marca y mejoren la experiencia del cliente.
Tendencias actuales de API
La estructura subyacente de los mercados de pagos y banca minorista está cambiando rápidamente. Múltiples negocios nuevos están construyendo nuevos bienes y servicios digitales que agradan al cliente además de la infraestructura bancaria actual. Tras una inspección más cercana, se ha desarrollado un nuevo conjunto de actividades de la cadena de valor bancaria entre los bancos y los clientes.
Recientemente, se han formado dos tendencias importantes en los mercados financieros. En primer lugar, los bancos brindarán mejores servicios basados en datos internos como plataformas API. Esta tendencia es un modelo para las relaciones indirectas con los clientes, aunque el banco no es del todo invisible para los usuarios finales. En segundo lugar, los bancos también funcionan como proveedores de servicios de terceros, entregando bienes y servicios que combinan datos de muchas fuentes externas a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Esto constituye el modelo de relación directa con el cliente.
Oportunidades de API para servicios financieros: el camino a seguir
Si bien los desarrollos tecnológicos como las API han cambiado la industria de servicios financieros, se espera que las nuevas leyes aceleren ese movimiento. Las API están alterando el papel de los bancos en una cadena de valor y remodelando el entorno bancario. Esta es una desviación del enfoque bancario convencional, que tiene como objetivo proporcionar una variedad integral de servicios a una base de clientes diversa. Se esperaba que los bancos tuvieran la infraestructura y el apoyo administrativo bajo un mismo techo. El uso generalizado de API abiertas en la industria bancaria precipitará una disminución en el número de bancos universales totalmente integrados. Las API anuncian un proceso de apertura y desagregación del procedimiento bancario. Según las proyecciones, surgirá una nueva cadena de valor, lo que dará como resultado un sector de servicios financieros drásticamente alterado.
En el futuro, los bancos ofrecerán a los clientes varias opciones bancarias potentes. Los clientes aprecian el poder inigualable de la funcionalidad, la rapidez y la eficacia de los servicios financieros. Por ejemplo, el software de Datavision que proporciona API seguras y canalizaciones de datos puede vincularse con varios sistemas financieros. El hecho de que las restricciones de acceso a datos de Datavision tengan en cuenta los requisitos de seguridad de cada institución financiera es una característica distintiva que la diferencia de la competencia. Visite nuestro sitio web https://www.datavsn.us/sp/para obtener una variedad de productos y soluciones de software bancario personalizables, escalables y asequibles.
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