Avances tecnológicos para influir en la transformación de la Banca Digital, 2022

Avances tecnológicos para influir en la transformación de la Banca Digital, 2022

El concepto de ‘Banca al Alcance de la Mano’, ha generado un nuevo entorno competitivo que ha redefinido el propósito de las sucursales físicas y, en última instancia, ha impulsado la transformación digital de todos los aspectos de la banca. Para combatir la competencia, el sector bancario ha abrazado el cambio abandonando prácticas anticuadas, pasando de soluciones basadas en papel a soluciones digitales y adoptando un enfoque centrado en el cliente.

Los modelos de negocios digitales determinarán el futuro de la industria bancaria. La digitalización ya está influyendo en las preferencias y el comportamiento de los clientes de varios servicios financieros tradicionales. Las empresas de servicios establecidas también han experimentado una mayor competitividad debido a la transformación digital. Los bancos están bajo una presión creciente para transformarse en empresas “digitales primero” para seguir siendo competitivos.

En 2022, muchos bancos se están transformando en firmas de pura tecnología, que ofrecen soluciones digitales al capitalizar su amplia base de clientes y redes de distribución.

¿Qué avances tecnológicos en banca digital marcarán el futuro de la transformación digital en la banca? Aquí están nuestras previsiones:

Más clientes preferirán los canales digitales a las técnicas de interacción tradicionales.

Al seleccionar un proveedor financiero, muchos consumidores valoran las alternativas digitales. Además de ver qué artículos están disponibles, los clientes prefieren los canales digitales (p. ej., banca móvil/en línea) a los métodos de contacto (p. ej., en la sucursal o por teléfono).

Esta tendencia hacia la banca digital continuará acelerándose en breve, lo que provocará que muchos bancos cierren grandes franjas de sus redes de sucursales a medida que aumenta su “madurez digital”.

El negocio bancario se basa cada vez más en la experiencia

 Se prevé que la experiencia del cliente sea una distinción crucial para las empresas de servicios financieros en la adquisición y retención de marcas y clientes.

Muchos bancos otorgan una gran importancia a la experiencia del cliente durante su transformación digital, asegurándose de que las soluciones que construyen satisfagan todos los requisitos del cliente en cuanto a facilidad, seguridad, comodidad y compromiso.

Los clientes ya anticipan ofertas más personalizadas, incluida la incorporación de sus opiniones y preferencias en el desarrollo de un servicio con una facilidad aún mayor. En 2022, los bancos se distinguen de sus competidores al anticiparse a los requisitos de los clientes y ofrecer experiencias excepcionales.

El análisis avanzado de la experiencia del cliente mejora la calidad del servicio y reduce los gastos. Pronto, la analítica avanzada mejorará el conocimiento del consumidor de los bancos hasta el punto de personalizar las ofertas, anticipar los deseos de los clientes y mejorar la calidad del servicio.

Las instituciones financieras no pueden darse el lujo de quedarse atrás en esta revolución de la banca digital. Deben convertirse en instituciones centradas en la experiencia del cliente que puedan motivar a los consumidores a permanecer leales y recompensarlos con su negocio.

La banca abierta intensifica las fuerzas competitivas.

 La banca de API abierta (Application Programming Interface), todavía está en pañales, pero puede revolucionar la banca tal como la conocemos. Las API abiertas permiten a los bancos intercambiar datos con proveedores de servicios externos “fintech”. Estas aplicaciones hacen que las transacciones sean más sencillas, rápidas y seguras a través de plataformas digitales.

Algunos bancos pioneros de EE. UU. y Europa ya han utilizado las API de Open Banking, con resultados espectaculares. A medida que las distinciones entre la banca y otros proveedores de servicios financieros continúen desapareciendo, las API se convertirán en una herramienta útil para establecer nuevos productos de venta cruzada u oportunidades de transacción.

Se anticipa que las API abiertas facilitarían el intercambio de datos entre instituciones financieras, proveedores de servicios externos y clientes. La conexión puede resultar en una innovación más rápida y mejores experiencias de los clientes para los bancos y sus clientes.

Sin embargo, la seguridad será un obstáculo importante para las API abiertas, ya que las instituciones financieras deben garantizar que pueden ofrecer la protección adecuada para los datos de los consumidores sin demorar la operación de la API. Agregar etapas de verificación humana que consumen mucho tiempo al proceso de API, por ejemplo, exigiría medidas de seguridad adicionales para evitar piratas informáticos.

Es probable que las API abiertas sigan siendo la opción favorita para los bancos y los proveedores de servicios de terceros en 2022. Sin embargo, los desarrolladores también pueden encontrar ventajoso centrarse en las API cerradas o híbridas para evitar la exposición de terceros a sus datos. Se prevé una cooperación más estrecha entre las instituciones financieras y los desarrolladores para ayudar a ambas partes a determinar el método óptimo para integrar su tecnología respectiva.

Con chatbots y asistentes virtuales, la IA (Inteligencia Artificial) hará que la banca sea más inteligente.

 En 2022, muchos bancos se están transformando en firmas de pura tecnología que ofrecen soluciones digitales al capitalizar su vasta base de clientes y redes de distribución. Incluso en la detección de fraudes y el cumplimiento, los bancos no pueden competir con empresas de tecnología pura con acceso a análisis potentes y pueden procesar cantidades masivas de datos.

En 2022, el procesamiento del lenguaje natural se convierte en el estándar para las interacciones de los consumidores. El auge de los chatbots y los asistentes virtuales ya está causando revuelo en las empresas, pero su adaptabilidad los hace particularmente útiles en la banca.

Los bancos podrían considerar utilizar esta tecnología para brindar una experiencia de cliente notable. Pueden proporcionar a los clientes respuestas automáticas a las preguntas más frecuentes, reducir la carga del centro de contacto y liberar tiempo del personal para otras tareas útiles. Para 2022, estas tecnologías serán estándar en la mayoría de las aplicaciones bancarias, incluidas las de teléfonos inteligentes y tabletas.

A día de hoy, una decena de bancos ya han desplegado sus chatbots. En China, los chatbots bancarios se han vuelto muy populares y varios bancos los emplean para operaciones de rutina.

En muchos países, varios bancos han probado un asistente virtual para su plataforma en línea, lo que les permite mantenerse al día con las expectativas y preferencias cambiantes de los clientes. Fue visto como un esfuerzo por mejorar las experiencias de los consumidores digitales. En América Latina, el asistente virtual del banco español BBVA ha demostrado ser enormemente popular entre la generación más joven.

Una nueva ola de competencia resultará de la transformación digital. 

La revolución digital de los proveedores de servicios financieros convencionales ha dado lugar a la aparición de varias empresas nuevas que ofrecen asesores basados en IA, plataformas de préstamos entre pares (P2P) y herramientas de gestión de patrimonio digital. Las API de banca abierta que permiten a los clientes administrar múltiples cuentas a través de canales de autoservicio digital han reforzado estas iniciativas.

Las empresas Fintech estuvieron entre las primeras en utilizar la innovación digital en varios dominios, incluidos pagos, préstamos y transferencias de dinero. Como resultado de su expansión de servicios y clientela, muchas de estas nuevas empresas se han convertido en competidores formidables para los bancos.

Los bancos ya están cooperando con firmas fintech para mejorar sus esfuerzos de transformación digital, y seguir el ritmo de las nuevas empresas que perturban efectivamente el sector bancario.

La línea de fondo: 

Claramente, el sector bancario está experimentando una transformación digital. Los cambios en la industria bancaria ya han comenzado, y no hay mejor momento para adoptar tecnologías innovadoras para mantenerse al día y satisfacer las crecientes expectativas de los clientes.

Con las tarjetas magnéticas, los cajeros automáticos, los lectores de tarjetas y los sensores ya en uso, ha llegado el momento de las nuevas tendencias de la banca digital. Comuníquese con nosotros si tiene sugerencias para mejoras técnicas en sus servicios bancarios actuales.

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