La pandemia y sus efectos han desencadenado una ola de soluciones de pago innovadoras para aplicaciones existentes, que han beneficiado tanto a consumidores como a empresas.
El resurgimiento de las inversiones ha resultado en el desarrollo de soluciones basadas en tecnología de pago de vanguardia. Se ha dado prioridad a las ofertas basadas en datos que brindan propuestas de valor agregado, y la tecnología de registros distribuidos ha generado interés en el uso de soluciones de moneda digital y en la mejora de la competencia operativa.
Los comerciantes y minoristas están mientras que los titanes de la tecnología están intensificando su juego de servicios financieros al integrar los pagos en sus ofertas.
Anticipamos las siguientes seis tendencias para dominar el mercado global de pagos minoristas en el resto de este año 2022.
Debido a la gran cantidad de usuarios de las plataformas de redes sociales y las posibles oportunidades de pago que presentan, las empresas también deben prestar atención y capitalizar la convergencia de los pagos y las redes sociales. Meta por ejemplo, ha implementado varias funciones de tienda de productos dedicadas, así como controles de tienda en sus plataformas de Facebook e Instagram, para crear un destino de escaparates de marca donde los clientes pueden examinar las ofertas y realizar compras.
Esta tendencia ya ha atraído a numerosas marcas conocidas e internacionales, a establecer una presencia en las plataformas de redes sociales, para capitalizar la base de clientes internacionales y la visibilidad.
Según un informe de Accenture, las ventas globales de comercio social alcanzaron los 492.000 millones de USD en 2021. Se prevé que este comercio aumente a una CAGR positiva del 26% y supere los USD 1.2 billones en valor para 2025. Además de las asociaciones estratégicas, se prevé que las plataformas sociales, las marcas y los minoristas contribuyan significativamente a la expansión de este mercado.
Las monedas digitales se consideran el siguiente paso en la evolución de los pagos digitales. En pocas palabras, una moneda digital controlada por un banco central, funcionaría de manera similar al efectivo que se puede almacenar y acceder digitalmente. Las monedas digitales acelerarían la inclusión financiera y abordarían las deficiencias en la infraestructura de pago actual.
China ya ha implementado el e-renminbi, una versión digital de su moneda, que permite a los comerciantes y consumidores realizar negocios sin conexión a Internet, tarjeta de crédito o cuenta bancaria. En septiembre de 2021, Suecia se unió al club con el lanzamiento de su moneda digital (corona). Corea del Sur, Australia, Singapur e India también tienen la intención de unirse y están tomando las medidas necesarias para acelerar el lanzamiento de las monedas digitales.
Debido a la disponibilidad inmediata de fondos, la conveniencia, la facilidad de uso, la transparencia y la seguridad, este método de pago está ganando terreno entre los consumidores de todo el mundo. RTT envía alertas en tiempo real y proporciona funciones como facturas con pagos, solicitudes de pago y estados de cuenta.
Además, la propuesta de valor general de RTT se ve reforzada por la incorporación de características contemporáneas, como soporte para todo tipo de pagos de facturas de servicios públicos, compras en la aplicación y pagos P2P.
Las instituciones financieras están investigando casos de uso adicionales, para allanar el camino a ofertas de pago innovadoras y fluidas para consumidores y empresas. Cincuenta y cuatro países han adoptado sistemas RTT y varios otros los están desarrollando. Los sistemas existentes se están modernizando con innovaciones e interoperabilidad para transacciones internacionales.
Según un artículo reciente publicado por ACI Worldwide y Global Data, la cantidad de transacciones en tiempo real en 2020 fue de 70,3 mil millones, un 41 por ciento más que en 2019; el valor de las transacciones aumentó un 33% interanual hasta los 69 billones de USD en 2020. En 2020, RTT representó el 9,8 % de todas las transacciones electrónicas mundiales, frente al 7,6% en 2019. Para 2025, se proyecta que esta proporción alcance el 17,4%. India ocupó el primer lugar en el informe, con 25.500 millones de transacciones, seguida de China con 15.700 millones de transacciones.
La pandemia ha acelerado la adopción de pagos sin contacto. Actuó como un catalizador para la innovación: los proveedores de servicios de pago como Square y Adyen lanzaron soluciones de pago sin contacto, en las que los comerciantes presentan un código QR a los compradores (a través de un terminal POS o un formulario impreso) que solicita un enlace para completar el pago a través de un teléfono inteligente. PayPal introdujo una funcionalidad comparable en el Reino Unido y se espera que otros proveedores de todo el mundo hagan lo mismo.
La tecnología de pagos de comunicación de campo cercano (NFC) para pagos con tarjeta, tiene un futuro brillante debido a sus estándares de seguridad mejorados y facilidad de uso, lo que permite a los clientes tocar o agitar sus dispositivos móviles para pagar.
La expansión del uso de teléfonos inteligentes, la conectividad a Internet y las redes comerciales aceleraría el crecimiento de las opciones de pago basadas en QR y otros métodos de pago sin contacto. Según la Unión Internacional de Telecomunicaciones, los usuarios de Internet alcanzarán los 4900 millones en 2021, frente a los 4100 millones de 2019 (UIT).
Las billeteras digitales han logrado un gran éxito en mercados emergentes como China e India, y parecen estar evolucionando hacia súper aplicaciones de pago (por ejemplo, We Chat y Paytm). Varias empresas en los Estados Unidos están integrando servicios como compras de criptomonedas, servicios bancarios , administración de patrimonio y seguros en una sola aplicación, eliminando así la necesidad de aplicaciones y cuentas de clientes separadas.
Por ejemplo, Google Pay permitirá a los usuarios abrir cuentas corrientes y de ahorro con bancos tradicionales que se pueden administrar a través de la aplicación. De manera similar, Square ha agregado nuevas funciones a sus billeteras digitales, como el comercio de criptomonedas y los servicios de depósito. Para crear una solución de billetera digital todo en uno, PayPal también ha anunciado algunas características nuevas e interesantes, herramientas de compras visibles en la aplicación, comercio de criptomonedas, cuentas de ahorro que generan intereses, depósitos directos y pago de facturas.
A nivel mundial, la opción de pago BNPL, un producto de crédito a corto plazo sin comisiones ni intereses, se ha extendido rápidamente. Debido a su capacidad para ofrecer productos a plazos a los consumidores desatendidos por las instituciones financieras tradicionales, su adopción global por parte de los comerciantes está creciendo. Su creciente popularidad entre los consumidores se puede atribuir a sus modelos de precios directos, conveniencia y facilidad de uso (no se necesita historial crediticio ni otra prueba).
La opción BNPL brinda acceso al crédito de manera descentralizada, democrática e inclusiva, lo que abre un mercado previamente dominado por proveedores de redes de tarjetas de crédito globales e instituciones financieras tradicionales. Fintech y las instituciones financieras tradicionales invirtieron un capital significativo para fortalecer su presencia; por ejemplo, Square adquirió Afterpay por USD 29 mil millones y PayPal compró Paidy por USD 2,7 mil millones. Las empresas han colaborado (p. ej., Klarna-Stripe y Amazon-Affirm) para aprovechar la experiencia y el alcance geográfico de cada una. Facilita la polinización cruzada y acelera el crecimiento empresarial.
En esta era de digitalización, las preferencias de los clientes están cambiando rápidamente y las tecnologías se están volviendo obsoletas a un ritmo sin precedentes. Las empresas ahora deben innovar e invertir en nuevas soluciones de pago, para seguir siendo competitivas y aumentar su participación en el volumen y el valor de los pagos de los clientes.
Los gobiernos y los organismos/reguladores de pago, están construyendo los marcos regulatorios necesarios para monitorear el desarrollo de la tecnología de pago, combatir el fraude y proteger los intereses de los usuarios.
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