Las 7 principales tendencias de la banca minorista: 2022
Esta publicación de blog examina las principales tendencias y proyecciones de la banca minorista para 2022, incluido el impacto de las tecnologías financieras. IA, nube, robótica, API y ciberseguridad. La última tecnología permite a las empresas mejorar la experiencia del consumidor e introducir nuevos productos y servicios.
El auge de la banca digital , el enfoque en la innovación, las nuevas tecnologías y la dinámica cambiante de la industria son preocupaciones que requieren gestión, pero también presentan oportunidades en el sector bancario. Cada institución financiera debe crear nuevos modelos de negocios, implementar nuevas tecnologías y centrarse en el cliente.
La mayoría de los bancos no han trasladado sus sistemas centrales esenciales a la nube. ¿Por qué? Porque el control de datos, la gobernabilidad, la seguridad y varios riesgos les inducen mucha ansiedad. Según una encuesta reciente de 2020, menos del 10 % de las cargas de trabajo bancarias esenciales se han trasladado a la nube. Los bancos deben mejorar su velocidad y escalabilidad. Las organizaciones financieras deben adoptar tecnologías de computación en la nube. La transición del banco a la computación central en la nube mejoraría los conocimientos de los clientes, la innovación, la eficiencia, la agilidad y las amenazas de seguridad y continuidad del negocio.
Las soluciones de computación en la nube aumentan la productividad del personal y brindan información de 360 grados. Más del 80% de las organizaciones informan ganancias operativas después de usar la tecnología. La tecnología obsoleta de la mayoría de las instituciones financieras decepciona a los clientes. No es fácil de actualizar, costoso de mantener y no funciona bien. Pasarse a la nube es la mejor opción flexible para los bancos. Los bancos más pequeños pueden emplear esta tecnología para competir con los más grandes.
Banking-as-a-service proporciona servicios financieros en línea de extremo a extremo. BaaS integra servicios de banca digital en productos no bancarios. Un sitio web de comercio electrónico puede ofrecer servicios de pago de préstamos, tarjetas de pago móviles y tarjetas de débito sin obtener una licencia bancaria. Los bancos pueden aumentar sus ingresos al adoptar BaaS. El objetivo de un banco es reducir los costos y aumentar los ingresos. BaaS también ayuda a los bancos tradicionales a construir nuevos modelos de ingresos. Estos modelos permiten a los bancos comercializar sus capacidades, datos e infraestructura.
Los acuerdos de participación en los ingresos, los costos de instalación únicos y las tarifas de suscripción son formas en que los bancos pueden aumentar sus resultados con BaaS. Obtener una licencia bancaria es complejo y existen varios requisitos reglamentarios. Las empresas de servicios no bancarios estarán encantadas de asociarse con los bancos para evitar esta molestia del cumplimiento normativo.
Embedded Banking o Embedded Finance integra servicios financieros con un servicio no financiero. Por ejemplo, Uber se combina con un software de automatización de nómina, lo que permite a los clientes realizar pagos integrados. La banca integrada conecta los servicios financieros con los consumidores. Agiliza estratégicamente el acceso a los servicios financieros. La banca integrada es la última tendencia que ha ganado mucha fuerza en estos días.
Empresas de todos los tamaños están lanzando servicios financieros integrados para particulares y empresas. La mayoría de los bancos lo ven como una oportunidad más que como una amenaza para las reglas bancarias existentes. Los consumidores quieren permanecer en una aplicación durante todo el ciclo de compra; por lo tanto, los servicios financieros incorporados son populares y tienen un futuro prometedor. Las empresas que implementan soluciones integradas deben comprar, asociarse o licenciar tecnología financiera integrada, ya que se beneficiarán de ella.
IPA incluye automatización cognitiva, visión por computadora, aprendizaje automático, automatización de procesos robóticos y la aplicación de inteligencia artificial.
IPA puede automatizar lo siguiente:
Además de lo anterior, IPA también automatiza los pagos de importación y exportación, las operaciones de pago, las investigaciones de pago y los pagos entrantes y salientes.
La mayoría de los bancos luchan por implementar la automatización inteligente a pesar de conocer sus beneficios. Se recomienda comenzar poco a poco con IPA y centrarse en el valor que cada proceso logrará una vez integrado en varios sistemas financieros. Sin una oficina administrativa computarizada, el valor de la capacidad de entrega del servicio al cliente puede disminuir. La automatización de las estrategias mencionadas anteriormente transformará la forma en que los clientes ven sus bancos. La mayoría de las organizaciones financieras utilizarán IPA en 2022 para mejorar las experiencias de los clientes.
Dado que los bancos están tomando medidas de reducción de costos para recuperar la normalidad, deben participar en la transformación digital para competir y satisfacer las necesidades en línea. La transformación digital permitiría una fuerza laboral remota y preservaría la continuidad corporativa para 2022.
Las instituciones bancarias de hoy priorizan la innovación. Las instituciones financieras están recortando gastos mediante la simplificación de los sistemas de TI redundantes, la consolidación de plataformas centrales, la disminución del gasto de los contratistas, la descarga de negocios no esenciales, la digitalización de servicios adicionales y la reducción del espacio de oficinas.
Aquí hay algunas medidas de reducción de costos que tomaron los bancos:
En la Banca 4.0, las organizaciones financieras deben ofrecer a los clientes experiencias bancarias contextuales y de estilo de vida. Los bancos deben aprovechar los datos para crear experiencias prácticas para los clientes. Los bancos tienen toneladas de datos, pero solo pueden usarse como parte de la cadena de valor. Centrarse en la experiencia del cliente requiere emplear varias tecnologías y ser adaptable.
Aunque Agile tiene limitaciones técnicas, su mentalidad de entrega temprana y desarrollo continuo puede ser la mejor. Para ofrecer banca experiencial, los bancos deben simplificar y actualizar sus pilas tecnológicas utilizando microservicios, sistemas ligeros y reactivos, análisis, inteligencia artificial y aprendizaje automático.
Cualquier persona nacida después de 1996 se clasifica como Gen Z. Millones de personas se convierten en adultos. Todos ellos necesitarán servicios financieros en un momento determinado. Tienen puntos de vista diferentes porque tienen perspectivas distintas sobre el dinero y otros temas. También son la generación más grande del mundo con el 32% de su población. Los obsequios no atraerán a los Gen Z’ers, ya que están bien informados y son sensibles. Esperan una experiencia de usuario bancaria justa . Los bancos deben proporcionarles cuidadosamente dirección y libertad financiera. En lugar de una relación sin rostro, los bancos pueden aprovechar las plataformas de redes sociales para ofrecer conocimiento y conciencia financiera. Una estrategia de establecimiento de relaciones es esencial para conectarse con la Generación Z. La aplicación de interfaces personalizadas, como fotos de perfil, emojis de sistemas de incentivos, recompensas y gamificación, parecen más accesibles.
Conclusión: Covid-19 tomó a los bancos sin darse cuenta de la gravedad de la situación. Incluso con más variedades virales, la ambigüedad permanece. En retrospectiva, los bancos están mejor preparados para 2022.
Mejorar la experiencia del cliente es una prioridad para los bancos. Confiarán en la excelencia operativa para brindar un servicio al cliente excepcional. Si bien los bancos han encontrado nuevos modelos y fuentes de ingresos, deben adoptar las últimas tecnologías y procesos para seguir siendo relevantes. Los últimos meses han recordado a los bancos la necesidad de utilizar la tecnología; Ahora es el momento de ser innovador.
El avance tecnológico está liderando el desarrollo de FinTech. Los expertos de la industria han llamado a 2022 “el año de la interrupción de la cadena de valor” respaldado por IA y contratos inteligentes (blockchain). Aunque la tecnología ha interrumpido la cadena de valor de los servicios financieros durante un tiempo, la atención se centrará más en este tipo de actividades en 2022. A medida que los países se esfuerzan por desarrollar normas regulatorias nacionales, las billeteras digitales están en auge.
La tecnología está transformando los modelos, los roles y el entorno competitivo de las instituciones financieras y los mercados y las personas a las que sirven. Se han implementado marcos regulatorios a nivel mundial después de la crisis, y las instituciones financieras han remodelado sus modelos comerciales. Acelerar la innovación digital es el factor más creativo y destructivo en el ecosistema de servicios financieros actual. Es seguro decir que estos nuevos desarrollos tecnológicos impulsarán la innovación bancaria y fintech en 2022 y más allá.
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